Comment les bourses assurent-elles les fonds de leurs utilisateurs? Guide complet

Dans le contexte du développement du marché des actifs numériques et des attaques croissantes de pirates informatiques contre les échanges de crypto-monnaie, une question conséquente se pose quant à la protection des fonds. Essayons de comprendre comment les bourses assurent désormais les fonds de leurs utilisateurs et si nous devons nous attendre à l'introduction de règles d'assurance similaires aux marchés financiers.

L'année de la bannière

L'année dernière a été un record pour le marché des crypto-monnaies par le nombre de hacks et d'attaques sur les échanges. Le nombre de crypto-monnaies volées en 2018 a augmenté de 13 fois par rapport à l'année précédente. Le nombre de fonds volés s'élevait à 2,7 millions de dollars en crypto-monnaies par jour, soit 1860 $ par minute.

Le plus grand de tous les hacks en 2018 était le hack Coincheck. De la bourse japonaise, les pirates ont réussi à voler plus de 530 millions de dollars en crypto-monnaie NEM. Ce hack s'est avéré être 80 millions de dollars plus cher que le hack Mt Gox, anciennement connu comme le plus grand hack de crypto-monnaie de l'histoire. Ce hack a conduit à la faillite de l'échange, mais après cela, il n'y a pas eu d'histoires moins médiatisées avec BitGrail, Coinrail, Bithumb, à la suite desquelles les utilisateurs ont perdu un crypto d'une valeur de plus de 260 millions de dollars.

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Malgré le fait qu'en 2018, environ 1 milliard de dollars en équivalent de crypto-monnaie a été volé au total, aucun coupable impliqué dans le piratage n'a été trouvé. Dans cette situation, chaque échange pose la question de savoir comment se protéger et protéger l'argent de ses utilisateurs.

Sécurité des fonds des utilisateurs garantie

L'assurance échange de crypto-monnaie est disponible depuis longtemps aux États-Unis. Coinbase est l'un des premiers échanges qui a commencé à assurer les fonds de ses utilisateurs. Le site collabore avec Lloyd's de Londres depuis novembre 2013. En avril de cette année, la direction de l'échange a déclaré que ses portefeuilles chauds étaient assurés pour 255 millions de dollars. Aux termes de l'assurance, il couvre, y compris les pertes résultant d'une attaque de pirate, le piratage et le vol - le scénario le plus probable pour la perte d'actifs.

Au milieu des attaques croissantes contre les bourses sud-coréennes, le régulateur local Fair Trade Commission (FTC) a modifié les exigences des plateformes, les obligeant à être responsables envers les utilisateurs des pertes de fonds résultant d'activités frauduleuses ou de défaillances techniques. La principale différence avec les règles précédentes est que les bourses sont désormais tenues de compenser toute perte, même si leur faute n'est pas établie dans ce qui s'est passé. Auparavant, l'indemnisation n'était invoquée que si la faute des échanges pour pertes et vols était prouvée.

Avant cela, certains échanges sud-coréens étaient déjà assurés. Par exemple, Bithumb a deux contrats d'assurance, l'un avec Hyundai Marine & Fire Insurance, et l'autre avec Heungkuk Fire & Marine Insurance. Cependant, les deux ne couvraient pas les dommages en cas de piratage, mais uniquement les pertes liées à la violation des services d'information et à la fuite d'informations personnelles de l'investisseur. D'autres bourses ont une assurance avec une couverture assez faible: Bithumb - jusqu'à 6 milliards de wons (~ 5,3 millions de dollars), Upbit - jusqu'à 5 milliards de wons (~ 4,5 millions de dollars), et Coinone et Korbit - jusqu'à 3 milliards de wons (~ 2,7 million de dollars). La situation sur ce marché va bientôt changer radicalement. À la mi-2018, l'association sud-coréenne de blockchain, dont 23 bourses sont membres, a publié une déclaration indiquant qu'elle négocie avec Hyundai Marine & Fire Insurance et Hanwha General Insurance pour fournir des échanges de crypto-monnaies avec une couverture d'assurance de toute taille.

Protection des investisseurs institutionnels

Les analystes de crypto-monnaie conviennent que le manque d'outils existants pour protéger les fonds de crypto-monnaie est la raison pour laquelle les investisseurs institutionnels ne veulent toujours pas entrer sur le marché. Malgré cela, en janvier de l'année dernière, le Cointelegraph a annoncé une enquête menée par la société de recherche PollRight, qui a montré une augmentation de 41% de l'investissement institutionnel au cours des cinq prochaines années.

Les services de stockage d'actifs cryptographiques institutionnels sont également fournis par des sociétés telles que Xapo, DACC, itBit et Kingdom Trust et le nouveau venu relatif tZERO, qui vous permet d'échanger des jetons de sécurité.

Le deuxième plus grand courtier d'assurance au monde, Aon, a récemment annoncé la formation d'un groupe d'assureurs pour fournir des réserves de crypto-monnaie aux clients de Metaco, une entreprise engagée dans le stockage d'actifs numériques. Le groupe se compose principalement d'assureurs européens et proposera aux institutions utilisant la solution SILO Metaco pour les portefeuilles chauds et froids (en ligne et hors ligne) un produit d'assurance contre les dommages causés par des actes criminels.

Les fabricants de portefeuilles de matériel ne sont pas en reste. Ledger a conclu un accord de partenariat avec la société de fiducie hongkongaise Legacy Trust, qui se consacre au stockage dépositaire d'actifs, afin d'assurer le stockage des crypto-monnaies «au niveau institutionnel». Legacy Trust, utilisant le produit Ledger Vault pour gérer les portefeuilles de crypto-monnaies multi-signatures, a déclaré qu'il peut désormais «sécuriser et efficacement» stocker les actifs numériques des clients, tels que Bitcoin, et commencera également à offrir un stockage de jetons ERC-20 sur la blockchain Ethereum .

Et bien qu'aujourd'hui l'assurance sur le marché des crypto-monnaies ne soit pas l'outil le plus courant, elle est inévitable à mesure que le marché se développe et que les investisseurs institutionnels y entrent. Alors que la réglementation législative est introduite dans le monde, nous devons nous attendre à ce que l'assurance des actifs numériques devienne la norme, tout comme elle se substitue aux bourses financières classiques.


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