На фоне развития рынка цифровых активов и растущих хакерских атак на криптовалютные биржи возникает вопрос о защите средств. Попробуем выяснить, как сейчас биржи страхуют средства своих пользователей и стоит ли ожидать введения правил страхования, аналогичных финансовым рынкам.
Знамя года
Прошлый год стал рекордным для рынка криптовалют по количеству взломов и атак на биржи. Количество украденных криптовалют в 2018 году увеличилось в 13 раз по сравнению с предыдущим годом. Количество украденных средств составило 2,7 миллиона долларов в криптовалютах в день или 1860 долларов в минуту.
Самый большой из всех хаков в 2018 году был взлом Coincheck. Из японской биржи хакерам удалось украсть более 530 миллионов долларов в криптовалюте NEM. Этот взлом оказался на 80 миллионов долларов дороже, чем взлом Mt Gox, ранее известный как самый большой взлом криптовалют в истории. Этот взлом привел к банкротству биржи, но после него появились не менее громкие истории с BitGrail, Coinrail, Bithumb, в результате которых пользователи потеряли криптографию стоимостью более 260 миллионов долларов.
Несмотря на то, что в 2018 году было украдено в общей сложности около 1 миллиарда долларов в эквиваленте криптовалюты, не было обнаружено ни одного виновника взлома. В этой ситуации каждая биржа ставит вопрос о том, как защитить себя и деньги своих пользователей.
Гарантированная безопасность средств пользователей
Страхование обмена криптовалюты уже давно доступно в США. Одной из первых бирж, которая начала страховать средства своих пользователей, была Coinbase. Сайт сотрудничает с Lloyd's of London с ноября 2013 года. В апреле этого года руководство биржи заявило, что их горячие кошельки были застрахованы на 255 миллионов долларов. По условиям страхования он покрывает, в том числе, потери от хакерской атаки, взлома и кражи - наиболее вероятный сценарий потери активов.
На фоне растущих атак на южнокорейские биржи местная регулирующая комиссия по справедливой торговле (FTC) изменила требования к платформам, обязав их нести ответственность перед пользователями за потерю средств в результате мошеннических действий или технических сбоев. Основное отличие от предыдущих правил состоит в том, что теперь биржи обязаны компенсировать любые убытки, даже если их вина не установлена в произошедшем. Ранее компенсация требовалась только в том случае, если вина бирж за убытки и кражи была доказана.
До этого некоторые южнокорейские биржи уже были застрахованы. Например, у Bithumb есть два договора страхования: один с Hyundai Marine & Fire Insurance, а другой с Heungkuk Fire & Marine Insurance. Однако оба не покрывали ущерб в случае взлома, а только убытки, связанные с нарушением информационных услуг и утечкой личной информации инвестора. Другие биржи имеют страхование с довольно низким охватом: Bithumb - до 6 млрд. Вон (~ 5,3 млн. Долларов), Upbit - до 5 млрд. Вон (~ 4,5 млн. Долларов), а Coinone и Korbit - до 3 млрд. Вон (~ 2,7 миллион долларов). Ситуация на этом рынке скоро кардинально изменится. В середине 2018 года южнокорейская ассоциация блокчейнов, членами которой являются 23 биржи, опубликовала заявление, в котором говорится, что она ведет переговоры с Hyundai Marine & Fire Insurance и Hanwha General Insurance о предоставлении криптовалютных бирж со страховым покрытием любого размера.
Институциональная защита инвесторов
Аналитики криптовалюты соглашаются, что отсутствие существующих инструментов для защиты криптовалютных фондов является причиной, по которой институциональные инвесторы все еще не хотят выходить на рынок. Несмотря на это, в январе прошлого года Cointelegraph объявил об опросе, проведенном исследовательской компанией PollRight, который показал рост институциональных инвестиций на 41% в течение следующих пяти лет.
Институциональные услуги по хранению криптоактивов также предоставляют такие компании, как Xapo, DACC, itBit и Kingdom Trust и относительный новичок tZERO, который позволяет торговать токенами безопасности.
Второй по величине в мире страховой брокер Aon недавно объявил о создании группы страховщиков для предоставления резервов криптовалюты клиентам Metaco, компании, занимающейся хранением цифровых активов. Группа состоит в основном из европейских страховщиков и будет предлагать учреждениям, использующим решение SILO Metaco для горячих и холодных (онлайн и оффлайн) кошельков, продукт страхования от вреда, причиненного преступными действиями.
Производители аппаратных кошельков не остаются в стороне. Леджер заключил партнерское соглашение с гонконгской трастовой компанией Legacy Trust, которая занимается хранением активов под стражей, чтобы обеспечить хранение криптовалют «на институциональном уровне». Legacy Trust, использующий продукт Ledger Vault для управления криптовалютными кошельками с несколькими сигнатурами, заявил, что теперь он может «безопасно и эффективно» хранить цифровые активы клиентов, таких как Биткойн, и также начнет предлагать хранилище токенов ERC-20 в блокчейне Ethereum. ,
И хотя сегодня страхование на рынке криптовалюты не является самым распространенным инструментом, оно неизбежно, поскольку рынок развивается и в него входят институциональные инвесторы. Поскольку законодательное регулирование вводится в мире, мы должны ожидать, что страхование цифровых активов станет стандартом, как это происходит на классических финансовых биржах.
Что вы думаете об этом? Делитесь комментариями и следите за нами в Twitter!
Оставайтесь с нами на Cryptogeek и следите за блогом о криптовалютах вместе, и вы не пропустите последние новости!