En el contexto del desarrollo del mercado de activos digitales y los crecientes ataques de piratas informáticos en los intercambios de criptomonedas, surge una pregunta consecuente sobre la protección de los fondos. Tratemos de descubrir cómo los intercambios aseguran los fondos de sus usuarios y si deberíamos esperar la introducción de reglas de seguros similares a los mercados financieros.
El año de la bandera
El año pasado fue un récord para el mercado de criptomonedas por la cantidad de ataques y ataques a los intercambios. La cantidad de criptomonedas robadas en 2018 aumentó 13 veces en comparación con el año anterior. La cantidad de fondos robados ascendió a $ 2.7 millones en criptomonedas por día, o $ 1860 por minuto.
El mayor de todos los hacks en 2018 fue el hack Coincheck. Del intercambio japonés, los piratas informáticos lograron robar más de $ 530 millones en criptomonedas NEM. Este hack resultó ser $ 80 millones más caro que el hack de Mt Gox, anteriormente conocido como el hack de criptomonedas más grande de la historia. Este truco condujo a la bancarrota del intercambio, pero después de eso no hubo menos historias de alto perfil con BitGrail, Coinrail, Bithumb, como resultado de lo cual los usuarios perdieron una criptografía por valor de más de $ 260 millones.
A pesar del hecho de que en 2018, se robaron aproximadamente $ 1 mil millones en equivalente de criptomonedas en total, no se encontró un solo culpable involucrado en la piratería. En esta situación, cada intercambio plantea la cuestión de cómo protegerse y proteger el dinero de sus usuarios.
Seguridad garantizada de los fondos de los usuarios
El seguro de cambio de criptomonedas ha estado disponible durante mucho tiempo en los Estados Unidos. Uno de los primeros intercambios que comenzó a asegurar los fondos de sus usuarios fue Coinbase. El sitio ha estado colaborando con Lloyd's of London desde noviembre de 2013. En abril de este año, la administración de cambio dijo que sus billeteras calientes estaban aseguradas por $ 255 millones. Según los términos del seguro, cubre, incluidas las pérdidas de un ataque de piratas informáticos, piratería y robo, el escenario más probable para la pérdida de activos.
En medio de los crecientes ataques a los intercambios de Corea del Sur, el regulador local de la Comisión de Comercio Justo (FTC) cambió los requisitos para las plataformas, obligándolos a ser responsables ante los usuarios por la pérdida de fondos como resultado de actividades fraudulentas o fallas técnicas. La principal diferencia con respecto a las reglas anteriores es que ahora los intercambios están obligados a compensar cualquier pérdida, incluso si su culpa no está establecida en lo que sucedió. Anteriormente, la compensación se confiaba solo si se comprobaba la culpa de los intercambios por pérdidas y robos.
Antes de esto, algunos intercambios de Corea del Sur ya estaban asegurados. Por ejemplo, Bithumb tiene dos contratos de seguro, uno con Hyundai Marine & Fire Insurance y el otro con Heungkuk Fire & Marine Insurance. Sin embargo, ambos no cubrieron el daño en caso de piratería, sino solo las pérdidas asociadas con la violación de los servicios de información y la filtración de información personal del inversor. Otros intercambios tienen seguro con una cobertura bastante baja: Bithumb - hasta 6 mil millones de wones (~ 5.3 millones de dólares), Upbit - hasta 5 mil millones de wones (~ 4.5 millones de dólares), y Coinone y Korbit - hasta 3 mil millones de wones (~ 2.7 Millón de dólares). La situación en este mercado pronto cambiará dramáticamente. A mediados de 2018, la asociación de blockchain de Corea del Sur, de la cual 23 intercambios son miembros, emitió una declaración que indica que está negociando con Hyundai Marine & Fire Insurance y Hanwha General Insurance para proporcionar intercambios de criptomonedas con cobertura de seguro de cualquier tamaño.
Protección institucional del inversor
Los analistas de criptomonedas coinciden en que la falta de herramientas existentes para proteger los fondos de criptomonedas es la razón por la cual los inversores institucionales aún no quieren ingresar al mercado. A pesar de esto, en enero del año pasado, el Cointelegraph anunció una encuesta realizada por la empresa de investigación PollRight, que mostró un aumento del 41% en la inversión institucional en los próximos cinco años.
Las empresas como Xapo, DACC, itBit y Kingdom Trust y el relativamente nuevo recién llegado tZERO brindan servicios de almacenamiento de criptoactivos institucionales, lo que le permite intercambiar tokens de seguridad.
El segundo mayor corredor de seguros del mundo, Aon, anunció recientemente la formación de un grupo de aseguradoras para proporcionar reservas de criptomonedas a los clientes de Metaco, una empresa dedicada al almacenamiento de activos digitales. El grupo está formado principalmente por aseguradores europeos y ofrecerá a las instituciones que utilizan la solución SILO Metaco para billeteras calientes y frías (en línea y fuera de línea) un producto de seguro contra daños causados por actos criminales.
Los fabricantes de billeteras de hardware no se hacen a un lado. Ledger celebró un acuerdo de asociación con la empresa fiduciaria de Hong Kong, Legacy Trust, que se dedica al almacenamiento custodio de activos, a fin de garantizar el almacenamiento de las criptomonedas "a nivel institucional". Legacy Trust, utilizando el producto Ledger Vault para administrar billeteras de criptomonedas de múltiples firmas, declaró que ahora puede almacenar de forma "segura y eficiente" activos digitales de clientes, como Bitcoin, y también comenzará a ofrecer almacenamiento de tokens ERC-20 en la cadena de bloques Ethereum .
Y aunque hoy en día el seguro en el mercado de criptomonedas no es la herramienta más común, es inevitable a medida que el mercado se desarrolla y los inversores institucionales ingresan. A medida que se introduce la regulación legislativa en el mundo, debemos esperar que el seguro de los activos digitales se convierta en el estándar, tal como sucede en los intercambios financieros clásicos.
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