Регулирование блокчейна

Что такое блокчейн?

Блокчейн - это технология, созданная в 2009 году мифологизированным создателем Сатоши Накамото. Сам термин блокчейн частично описывает задачи, которые решает эта технология, что буквально означает “цепочка блоков”. И не просто какая-то цепочка. Он поддерживает строгую последовательность действий и систему отношений. В то же время, чтобы написать новый блок, необходимо последовательно считывать информацию о старых блоках.

Когда мы говорим о “регулировании” в контексте криптовалюты, это, скорее всего, относится к следующим основным понятиям:

Также существуют правила, касающиеся выпуска и торговли ценными бумагами. Правила в отношении ценных бумаг служат цели защиты инвесторов и обеспечения того, чтобы средства использовались по назначению (и в законных целях). KYC и правила были созданы для проверки личности клиентов и оценки рисков использования ими деловых отношений для противодействия отмыванию денег или другой незаконной деятельности.Правила KYC и, как правило, обязательны для всех банков и финансовых учреждений, хотя это варьируется от страны к стране. В 2018 году большинство криптокомпаний и бирж приложили минимальные усилия для установления реальной личности своих клиентов. Эту модель нужно было быстро изменить. Учитывая, что криптокомпании понимают, что им необходимо использовать опыт KYC и AML, чтобы избежать потенциальных репрессий со стороны регулирующих органов.

Массовое внедрение Блокчейна

Несмотря на это желание сделать блокчейн как можно более бесплатным, для того, чтобы он был широко распространен в данном инвестиционном сообществе, должна быть определенная степень адаптации к традиционным способам инвестирования путем введения его регулирования. Массовое внедрение блокчейна обусловлено высокой степенью защиты от хакерских атак, которая встроена в саму блокчейн-систему, в которой нет единого сервера, позволяющего контролировать транзакции любому члену сообщества. Кроме того, блокчейн, как технология, привел к возможности передачи ценностей без границ между участниками и инновационным способам привлечения капитала или инвестиций в перспективные проекты. Еще одной причиной массового внедрения блокчейна является то, что число пользователей мобильного Интернета в мире резко растет.

Зачем нам нужно регулирование блокчейна?

Однако у этого есть и другая сторона: криптовалюта используется в качестве основного обмена ценностями для незаконной деятельности, и люди обманывают необразованного инвестора.

Прежде всего, регулирование блокчейна существует для защиты инвесторов от мошенничества. Нормативный стандарт обеспечивает определенный уровень защиты для неопытного инвестора. Однако введение ограничений на то, кто может инвестировать в незарегистрированные ценные бумаги, значительно сокращает число потенциальных инвесторов, что создает неудобства для честных проектов, но также создает препятствия для привлечения денег для плохих или откровенно мошеннических компаний. Усиление регулирования снизит инвестиционный риск блокчейна и увеличит институциональные инвестиции.

Интеграция с реальным миром

В настоящее время многие государственные органы рассматривают возможность использования технологии блокчейн для хранения и обмена документами с заголовками “Для служебного пользования” и “совершенно секретно”. Некоторые уже используют его. В частности, Объединенные Арабские Эмираты, Швейцария, Мальта, Швеция.

Анализируя текущие темпы развития технологии блокчейн, можно с уверенностью предположить, что к 2030 году не менее 60 % потенциальных потребителей встанут на путь широкого внедрения как в государственном, так и в частном секторах мировой экономики. Это стало бы частью нашей повседневной жизни. Следующие несколько лет будут иметь решающее значение для триумфа блокчейна. Известно, что образование стало основным направлением деятельности сторонников блокчейна. Обучение всех слоев населения (широкой общественности и владельцев бизнеса) показало бы желаемый результат.

Преимущества регулирования блокчейна

Регулирование, устраняющее анонимность пользователей, предотвращает возможность отмывания денег и финансирования терроризма, что является основной задачей регулирования в отношении виртуальных валют. Регулирующие органы должны играть ограничивающую роль в обеспечении безопасности.

Сами блокчейн-сети обычно очень безопасны, и они могут устранить уязвимость одной компании, контролирующей транзакции. Регулирование блокчейна создаст механизмы, аналогичные тем, которые используются фондовыми биржами для предотвращения краха рынка, когда падение цен на акции может быть практически невозможно реализовать с помощью распределенных реестров.

Регулирование блокчейна в США

Реакция регулирующих органов на новые технологии в Соединенных Штатах на федеральном уровне, и блокчейн в частности, варьируется от нервозности и подозрений в преступных намерениях до безразличия. Конгресс провел в общей сложности семь слушаний по блокчейну и цифровым валютам, все с 2013 по 2017 год. Начиная от влияния виртуальных валют на защиту малого и среднего бизнеса, национальную безопасность и заканчивая влиянием прорывных технологий и угроз кибербезопасности. В общей сложности было предложено два федеральных законопроекта о блокчейне, касающихся виртуальных валют, Закон о защите и моратории на Протокол о криптовалютах и Закон о защите онлайн-рынка 2014 года. Даже эти законопроекты были далеки от революционных: они предлагали пятилетний мораторий на федеральное и государственное регулирование криптовалют.

Правительства США

В 2017 году, без особого внимания средств массовой информации, Аризона быстро приняла законопроект о признании записей блокчейна, вносящий поправки в действующее законодательство об электронных записях. Законопроект № 2417 Палаты представителей штата Аризона, внесенный 6 февраля 2017 года, был принят обеими палатами штата и подписан законом 29 марта 2017 года.

В 2018 году в Сенат штата Вашингтон был передан законопроект, который поощряет развитие технологии распределенных книг и блокчейна. Законопроект предусматривает юридическое признание цифровых подписей при проверке блокчейнов.

Штат Вайоминг также предложил законопроект, который позволит выпускать токенизированные сертификаты акций с использованием технологии блокчейн. Законопроект направлен на разъяснение законности цифровых активов и разрешение хранения цифровых активов через банки.

На сегодняшний день Калифорния не предпринимала никаких попыток дальнейшего регулирования блокчейна или цифровых валют.

На Гавайях 25 января 2017 года был представлен проект закона “Закон об экономическом развитии”. Этот законопроект учреждает “рабочую группу, состоящую из представителей государственного и частного секторов, для изучения, обучения и продвижения лучших практик внедрения технологии блокчейн” в интересах местных предприятий, жителей и штата Гавайи”.

21 марта 2017 года Палата представителей штата Иллинойс приняла Совместную резолюцию Палаты представителей 25, в соответствии с которой была создана целевая группа для изучения преимуществ блокчейна для записей местных органов власти.

Наиболее важные события для регулирования и внедрения блокчейна в доказательном контексте произошли в Аризоне (признание смарт-контрактов), Вермонте (блокчейн в качестве доказательства), Чикаго (записи о недвижимости) и, самое главное, в Делавэре (в ожидании инициативы компаний штата Делавэр в форме блокчейна). Поскольку в нее входят 64 процента компаний из списка Fortune 500 и более 1 миллиона юридических лиц, принятие инициативы штата Делавэр изменит нормативно-правовую базу в отношении ценных бумаг, создав прецедент в наиболее важной корпоративной юрисдикции США.

в Европе

Сегодня главным приоритетом Европы в отношении блокчейн-технологий является – создание четкой нормативной базы. Необходимо определить правовой статус токенов, порядок деятельности криптовалютных бирж на европейском пространстве. Наличие четкой правовой базы укрепит доверие банков. Создание единой совещательной платформы является важным шагом на пути к реализации задач, поставленных европейскими властями. В частности, ЕС занял твердую позицию в отношении конфиденциальности данных, внедряя строгие правила, которые имеют заметные последствия для блокчейна.

Общее положение “О защите данных (GDPR)”, вступившее в силу 25 мая 2019 года, направлено на гармонизацию усилий по защите данных в ЕС.

Власти Загреба стремятся внедрить технологию блокчейн и интегрировать ее в повседневную деятельность государства, особенно в области защиты конфиденциальных документов и мониторинга бизнес-процессов местных фирм. Технология блокчейн была идентифицирована как безопасное средство хранения официальных документов и цифровых сертификатов.

4 июля 2018 года отмечается исторический день для Мальты, поскольку парламент Мальты официально принял 3 закона, устанавливающих первую нормативную базу для блокчейна, криптовалют и DLT (технологии распределенного учета). Это делает Мальту первой страной в мире, которая предоставила официальный набор правил для операторов в области блокчейна, криптовалют и DLT-пространства.

в Азии

До недавнего времени страны Ближнего Востока использовали подход “сначала бизнес, регулирование – позже”, при котором государственные учреждения разрешали блокчейн-компаниям работать без ограничений. Но с тех пор, как криптотермы взорвались, страны Восточной Азии начали подвергать блокчейны контролю со стороны регулирующих органов. Сообщается, что Саудовская Аравия и Объединенные Арабские Эмираты запускают официальную межбанковскую криптовалюту. На данный момент проект находится на экспериментальной стадии, и информации о нем практически нет. Их цель на данном этапе экспериментов - получить лучшее представление о последствиях технологии блокчейн для облегчения трансграничных платежей.

В то время как Китай когда-то считался международным убежищем для криптовалютных конверсий, это резко изменилось в 2017 году, когда Национальный банк Китая запретил первоначальные предложения монет в стране (ICO), послав четкий сигнал о том, что обмен криптовалютами в их нынешнем виде недопустим. Южная Корея последовала этому примеру, хотя технология блокчейна обычно поощряется в пределах ее границ, внутренние ICO были запрещены в обозримом будущем.

В Сингапуре есть ряд примеров, которые с гордостью заявляют о себе как о сторонниках блокчейна. Один из них особенно выделился для меня: принадлежащий правительству Сингапура, Temasek Holdings и Сингапурская фондовая биржа инвестировали в платформу, которая позволяет собирать средства с помощью предложений токенов безопасности. STO - это, по сути, токенизация активов, и Сингапур делает большое заявление о своей позиции в отношении интеграции на основе блокчейна.Государственная служба Сингапура также может использовать блокчейн для проверки послужного списка поставщика на портале электронных закупок правительства Сингапура GeBiz, отслеживания карьерных шагов государственных служащих и процессов аудита. Проект Ubin – еще один заметный пример участия Сингапура в внедрении технологии блокчейн.

В последнее время блокчейн-сообщество Южной Кореи процветает. Хотя правительство благосклонно относится к технологии блокчейн, ему еще предстоит определить свою позицию по правовым и нормативным аспектам финансирования и торговли криптовалютами, что оставляет южнокорейский рынок неопределенным. Кроме того, внутренние ICO запрещены.

Япония была одной из первых стран в мире, признавших биткоин в качестве валюты, и выдала лицензии на обмен криптовалюты предприятиям, стремящимся получить официальную классификацию в соответствии с законом. В то же время японские регуляторы ограничили свою оценку криптоконверсий исключительно биткоином и в настоящее время не готовы охватывать другие предприятия, работающие на блокчейне.

в России

Федеральный закон № 161 от 27 июня 2011 года (“О национальной платежной системе”) определяет электронные деньги. Отмечается, что допускается проведение расчетных операций без обязательного открытия счета в банке. Криптовалюта не может быть аналогом, так как у нее нет реальной безопасности в наличных деньгах. Его использование в качестве платежного средства также не определено законом.Закон, регулирующий любые действия с криптовалютой на территории России, может быть принят Государственной Думой Российской Федерации в ближайшие дни, до конца июня 2019 года

В заключение

Может показаться, что между регулирующими органами и отраслевыми экспертами больше разногласий, чем единства в том, как должно развиваться пространство. Однако ожидается, что в ближайшем будущем это изменится, поскольку блокчейн станет международно признанной важной технологией для компаний, стремящихся соединить точки во все более глобализирующемся мире.