Вот в чем дело. Этот вопрос не является одинаковым для жителей разных стран. В странах с хорошими или, по крайней мере, сносными экономическими условиями этот вопрос звучит философски. Криптовалюта и блокчейн - это игровая площадка для энтузиастов, новая ниша для корпораций и стартапов, а также интересная тема для исследователей. В таких странах люди могут думать о криптовалютах как о более или менее интересной вещи, ценность которой скорее теоретическая. Но в странах с хронически нездоровой экономикой криптовалюты являются неотъемлемой частью жизни. Люди используют криптовалюты, потому что у них нет хорошего выбора. Их национальные валюты страдают от гиперинфляции, поэтому использование более стабильных криптомонет представляется лучшим решением для поддержания личных финансов.
Итак, заменят ли когда-нибудь криптовалюты фиатные деньги? В то время как Европа и Америка пытаются найти ответ на извечный вопрос, южноафриканские страны оказались более прогрессивными — это был вопрос выживания. Они не задавали этот вопрос, но ответ находится в их повседневной жизни.
Теория
На сегодняшний день многие страны даже не решили, как подойти к криптовалютам с точки зрения закона: следует ли рассматривать криптомонеты как ценные бумаги, товары или, скорее, валюты? Маловероятно, что вдруг возникнет единый глобальный консенсус в отношении криптовалют. Однако властям всех стран придется иметь дело с постоянно растущим интересом общественности к этой новой технологии, которая делает трансграничные транзакции быстрыми и дешевыми и дает возможность оставаться частными.
Одна из крупнейших банковских агрегаций в мире, Deutsche Bank, сообщила, что криптовалюты заменят фиатные деньги к 2030 году во всем мире.
По словам автора доклада Джима Рида, законодательство, связанное с криптовалютами в странах всего мира, является первой проблемой на пути к Всемирному массовому внедрению криптовалют. Партнерские отношения между разработчиками криптовалют и крупными компаниями могут проложить путь к более широкому признанию криптографии, говорит Рид. Он видит рынок мобильных приложений как главную возможность для криптовалют завоевать финансовую реальность.
Серьезным препятствием, упомянутым в докладе, является неоднородность затрат на электроэнергию в разных странах. Это создает диспропорцию в условиях, в которых добываются криптовалюты. Стоит сказать, что майнинг или доказательство работы в том виде, в каком мы его знаем, уже не так популярен, как раньше, и многие криптовалюты полагаются на алгоритмы, которые не требуют майнинга. Тем не менее, многие лидеры криптовалют, включая биткойн, все еще основаны на доказательстве работы, поэтому мы не можем игнорировать проблемы, связанные с затратами на электроэнергию и чрезмерным потреблением энергии. Это усугубляет проблему с легализацией криптовалют.
Еще одним фактором, затрудняющим принятие правительствами криптовалют, является (оправданный) страх перед хакерскими атаками. Хотя сеть Биткойн доказала свою безопасность, другие криптовалюты были менее хороши с точки зрения безопасности. Более того, эксперты предупреждают, что квантовые компьютеры вскоре могут стать достаточно мощными, чтобы нарушить защиту сети Биткойн.
Несмотря на все эти сложности, многие крупные компании уже внедряют блокчейн-решения в свою работу (IBM, Starbucks, Microsoft, VISA, Facebook, Amazon и многие другие). Илон Маск, Джек Дорси и Билл Гейтс-всего лишь несколько сторонников криптовалюты, обладающих отличными навыками как в бизнесе, так и в технологиях. Более того, тот факт, что скандинавские страны уже работают над полным удалением физических денег, можно рассматривать как еще один хороший фактор для будущего внедрения криптовалют. Представители Центрального банка ЕС называли 2021 год годом, когда весь регион перестанет использовать наличные деньги. Однако неясно, является ли это официальным или просто вероятностью.
Итак, отчет Deutsche Bank - отличный пример того, как богатые страны склонны говорить о криптовалютах. Они рассматривают криптовалюту как отличную идею (в лучшем случае), как некий потенциал. Конечно, есть много консервативных людей, которые не воспринимают криптовалюты всерьез. Это нормально, потому что эти люди выросли в окружении банков, богатых людей где-то рядом и так далее. От ментальных привычек бывает трудно избавиться. Иногда даже реальность не может этого сделать. Кстати, а как насчет реальности?
Практика
Во-первых, мы должны понимать, что инфраструктура криптовалют все еще находится на ранних стадиях своего развития. Это значительно затрудняет процесс усыновления, особенно в странах с высоким уровнем бедности. Людям нужны смартфоны, стабильный интернет и криптобиржи, принимающие депозиты в местных фиатных валютах. Без всего этого у криптовалют практически нет шансов стать вещью в местном сообществе. Некоторые децентрализованные финансовые платформы не требуют процедур KYC, что делает использование этих платформ еще более демократичным. С другой стороны, отсутствие KYC может рассматриваться как небезопасное. Тем не менее, мы видим, что в этих странах люди скорее выигрывают от систем DeFi. К сожалению, мошенники также находятся там, чтобы получить свой кусок пирога. В настоящее время неясно, какая судьба ждет KYC-свободные платформы.
Криптовалюты являются надежным убежищем в странах, страдающих от гиперинфляции. Да, мы обычно воспринимаем криптовалюты как волатильные. Но национальные валюты во многих странах гораздо более волатильны, чем, скажем, биткоин. В таких странах более или менее крупные сообщества уже используют криптовалюты для сохранения стоимости своих средств. Более того, поскольку эти люди обычно не могут пользоваться банками (типичная проблема во многих африканских странах), они вместо этого используют криптовалютные платформы. Это решение оказалось прекрасной возможностью для стран с проблемной экономикой. Использование криптомонет в таких странах, как Венесуэла, Аргентина, Бразилия, Турция и ряд стран с низким уровнем сахара, включая Южную Африку, сейчас находится на подъеме. В наши дни децентрализованные финансы (сектор экономики, основанной на криптовалютах) или DeFi стали горячей темой, а упомянутые страны стали пробным камнем, показывающим остальному миру, чего ожидать.
Эксперимент
Onfo, блокчейн-проект, позволяющий зарабатывать крипто для социального майнинга, провел эксперимент в апреле 2020 года. Эксперимент был направлен на анализ особенностей использования криптовалют в развитых и развивающихся странах. В эксперименте участвовали четыре страны: Россия и Индонезия представляли развивающиеся страны, а США и Германия-развитые. Onfo отправила криптовалюты 100 людям из каждой страны, чтобы посмотреть, что они будут делать. Условие было ясным: каждый участник получает 10 монет и может получить еще больше монет в награду за то, что убедит больше людей попробовать использовать эту криптовалюту.
Результат эксперимента оказался довольно ярким: распространение криптовалюты в Индонезии происходило в четыре раза быстрее, чем в США и Германии. В случае с Россией соотношение было несколько иным: монеты распространялись в два раза быстрее, чем в США и Германии. В целом совершенно очевидно, что люди в развивающихся странах рассматривают криптовалюты как реальную возможность, в то время как для жителей более богатых стран криптовалюты-это скорее забавная вещь.
80% индонезийского населения не имеет банковских счетов, но большинство людей там имеют смартфоны. Люди в Индонезии (и других развивающихся странах) ценят небольшие суммы денег и готовы выполнить какую-то работу, чтобы получить небольшое вознаграждение, в то время как людей в Германии или США в основном привлекают большие вознаграждения. Эти факторы делают Индонезию (и страны с аналогичными условиями) благодатной почвой для внедрения криптовалют. Как было показано в предыдущей главе, это уже происходит в нескольких странах.
Учитывая тот факт, что даже экономика развитых стран сталкивается с многочисленными вызовами, криптовалюты будут стучаться в двери людей и там. Это всего лишь вопрос времени.