Revolut es un servicio bancario basado en aplicaciones móviles. La compañía permitió comprar y vender criptomonedas en 2017. Revolut considera que su funcionalidad relacionada con la criptomoneda es un conjunto secundario de características. Sin embargo, la compañía tiene millones de usuarios en Europa, intercambiando criptomonedas a través de cuentas de Revolut. Además, tiene tarjetas con respaldo criptográfico. En mayo de 2020, la compañía dejó que los residentes de Estados Unidos abrieran cuentas en Revolut.
Como las plataformas relacionadas con la criptomoneda todavía se abordan con un poco de sospecha, en esta revisión descubriremos si Revolut es una estafa o una empresa segura y legítima. Haremos nuestro mejor esfuerzo para proporcionar todos los datos principales que ayudarán a comprender si puede confiar su dinero en esta plataforma o, más bien, debe tener cuidado al usar Revolut.
- Historia
- Revisión de funcionalidad
- Revolut Tarjetas
- Servicio de atención al cliente
- ¿Es seguro usar Revolut?
Historia
La compañía fue fundada en el Reino Unido por Nik Storonsky (CEO) y Vlad Yatsenko (CTO) en 2015. La idea inicial detrás de Revolut era hacer una tarjeta multidivisa que ayuda a los viajeros a evitar el pago excesivo asociado con las altas comisiones cobradas al gastar dinero en tierras extranjeras. En los primeros días, la compañía fue asistida por Level39, una incubadora de tecnología fintech de Londres.
En 2016 Revolut tenía alrededor de 100,000 clientes y acumuló alrededor de $ 15 en recaudación de fondos. En 2017, la compañía recaudó $ 66, lanzó una plataforma de escalado comercial Revolut Business y permitió que sus clientes del EEE compren y vendan criptomonedas. Al año siguiente, Revolut reunió $ 250 millones en recaudación de fondos, obtuvo varias licencias bancarias en Europa y lanzó Revolut Metal, una tarjeta bancaria metálica de devolución de dinero 1% sin contacto. En 2019, la compañía contrató a varios especialistas de alto perfil que habían trabajado para Visa, Goldman Sachs, Deutsche Bank y otras compañías de primer nivel antes de Revolut. El mismo año, comenzó la colaboración con Visa que amplió la escala de la compañía. Más que eso, en 2019 Revolut estuvo disponible para los residentes de Australia y Singapur. Además, el mismo año la compañía lanzó el comercio de acciones fraccionadas y comenzó a cooperar con más de 30 organizaciones de caridad. En 2020, Revolut estuvo disponible en los Estados Unidos, la compañía recaudó $ 500 millones y habilitó una función de Banca Abierta que permite administrar múltiples cuentas a través de una única interfaz. Hasta la fecha, Revolute es la startup fintech con el valor más alto (más de £ 4 mil millones) en el Reino Unido.
Revisión de funcionalidad
Hoy en día, Revolut presenta un conjunto diverso de características asociadas con diferentes esferas de las finanzas. Los servicios principales son un intercambio de divisas fiduciarias gratuito, negociación de acciones de fracción (con inversiones que comienzan con tan poco como $ 1), gestión de cuentas bancarias GBP y EUR. La aplicación es capaz de enviar dinero en 29 monedas, incluida una fila de criptomonedas. Los usuarios de Revolut no tienen que pagar ninguna tarifa mientras se envían dinero entre sí. Además, la aplicación se puede utilizar para realizar compras. Los activos pueden ser retirados a través de cajeros automáticos.
Los propietarios de cuentas premium tienen acceso a la funcionalidad relacionada con la criptomoneda. Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH) y XRP se pueden cambiar por dinero fiduciario o viceversa. Hay monedas fiduciarias 25 que están disponibles para intercambios de cripto a fiduciario y fiat a cripto en Revolut. Además de eso, la cuenta Premium abre el acceso a las funciones de seguro. Entre ellos, hay seguro de teléfono, seguro de equipaje y retrasos de vuelo, seguro médico para clientes que viajan al extranjero, etc.
Todos los servicios están disponibles a través de la aplicación solamente. La banca en línea no está disponible para los clientes de Revolut. La aplicación tiene una interfaz muy conveniente con todas las funciones fácilmente disponibles para los usuarios. El saldo se refleja directamente en la pestaña principal, por lo que ni siquiera es necesario buscarlo. La aplicación funciona sin problemas tanto en Android y dispositivos basados en iOS y no atrae ninguna crítica. Enviar dinero entre los usuarios de Revolut es realmente fácil, ya que no requiere nada más que un número de teléfono de la parte receptora y cuesta cero tarifas. Es justo decir que el diseño de la aplicación es de primera categoría en términos de facilidad de uso. Las transacciones de criptomonedas y las transferencias bancarias también se ejecutan rápida y fácilmente.
Las transferencias bancarias disponibles en Revolut se ejecutan a través de Swift o SEPA. Cada usuario obtiene un IBAN individual de forma predeterminada. Esto hace que el envío de dinero al extranjero o recibir dinero desde el extranjero increíblemente conveniente. Los clientes de Revolut no están limitados por la opción de moneda única. En cambio, pueden usar varias monedas de una lista bastante grande, incluidas las monedas nacionales más populares y los activos criptográficos 5 de la lista de las principales criptomonedas 10 por capitalización de mercado. Los clientes pueden elegir sabiamente qué monedas son mejores en el país en el que se encuentran y usar las monedas adecuadas para evitar pagar tarifas excesivas. Desafortunadamente, hasta ahora la lista de los países donde se puede usar Revolut es bastante corta. Incluye a más de 30 países miembros del Espacio Económico Europeo, Estados Unidos y el Reino Unido.
Los clientes que quieran recolectar algo de dinero para un determinado propósito pueden usar la función Vault. El usuario debe establecer el objetivo y activar la bóveda. Después de ese momento, la suma restante se redondea después de cada transacción y la diferencia se envía a la bóveda para alcanzar la cantidad de dinero deseada en algún momento. Más que eso, es posible simplemente establecer los pagos automáticos regulares a la bóveda (por ejemplo, $ 10 una vez a la semana).
Otra buena característica es el presupuesto. El usuario establece el límite de gasto mensual y la aplicación comienza a enviarle notificaciones con informes del estado del presupuesto actual.
Revolut Tarjetas
La compañía emite tarjetas de débito que se pueden usar en cualquier lugar público que acepte MasterCard y en cajeros automáticos. Las tarjetas proporcionadas por Revolut pueden ser físicas (metal y plástico) o virtuales. Las tarjetas virtuales se almacenan en la aplicación. La tarjeta se puede pedir en el sitio web de la compañía o recibir a través del sorteo oficial de Revolut. Los usuarios reciben los tipos de tarjetas correspondientes a sus niveles de cuenta: Estándar, Premium o Metal. Las diferencias no son tan significativas. Cuanto más alto sea el nivel, más es el límite de retiro mensual por tarjeta (200 €, 400 € y 600 € respectivamente). Además, los usuarios que tienen las cuentas de nivel estándar no pueden hacer transacciones de criptomonedas y no pueden disfrutar de la funcionalidad de seguro. Las cuentas de nivel de metal son buenas debido a 0.1 a 1% de devolución de dinero y otros beneficios agradables. Los clientes de nivel de metal pueden usar un servicio de conserjería las 24 horas. Puede hacer cosas tales como reservar residencia y boletos, encontrar los lugares para comer en un área desconocida y otras cosas agradables. Este servicio es especialmente útil para aquellos que viajan mucho. Por otro lado, el nivel Estándar es gratuito, mientras que las cuentas Premium requieren pagos mensuales de € 7.99, y las cuentas Metal cuestan € 13.99 al mes. Independientemente del nivel de cuenta, todas las tarjetas son sin contacto.
Además de las tarjetas de material, los usuarios pueden crear uno de los dos tipos de tarjetas virtuales. Una tarjeta se conoce simplemente como una "tarjeta virtual" y la otra es una "tarjeta desechable". Estas tarjetas se pueden crear de la siguiente manera: la pestaña Tarjetas => el botón "Más" => una sección "Agregar nueva tarjeta" => elegir entre la opción de tarjeta Virtual o Desechable. Una tarjeta virtual tiene la misma funcionalidad que la física, excepto por el hecho de que no tiene un equivalente físico y existe solo como parte de la aplicación móvil. Al igual que una tarjeta "normal", una tarjeta virtual tiene su CVV, una fecha de vencimiento, número, saldo, etc. La tarjeta se puede usar para comprar bienes en línea o pagar por servicios. Los usuarios son libres de ajustar los parámetros de la tarjeta (establecer un límite de gasto, etc.).
Las tarjetas desechables son similares a las tarjetas virtuales regulares. La diferencia principal es que toda la información que identifica la tarjeta cambia cada vez que se utiliza la tarjeta. Nunca tiene el mismo número, CVV, y así sucesivamente. Estas tarjetas son buenas para las personas que desean permanecer más o menos anónimos mientras pagan por servicios y bienes porque ninguna de estas tarjetas se puede usar dos veces. Las tarjetas virtuales admiten el protocolo 3-D Secure que las hace resistentes al phishing y seguras mientras compras en Internet.
Servicio de atención al cliente
Para facilitar el uso de la aplicación, Revolut desarrolló una sección de preguntas frecuentes exhaustiva en el sitio web. Proporciona información detallada y clara sobre los temas más importantes.
Se puede contactar con el equipo de soporte a través del foro de la comunidad. Este foro es una plataforma para la comunicación entre los clientes, los moderadores y el personal de Revolut. Cuando las personas tienen preguntas sobre el trabajo de Revolut, hacen preguntas en el foro o buscan las respuestas allí, en hilos más antiguos. Además, este foro sirve como un medio de retroalimentación a medida que los usuarios dejan sus impresiones, comparten su experiencia de usuario y solicitan realizar ciertas mejoras allí.
Otro canal de comunicación entre los usuarios y la empresa es el chat en vivo 24/7. Los usuarios Premium y Metal pueden disfrutar de la prioridad cuando se comunican con el soporte a través del chat en vivo. Los usuarios de nivel estándar a veces tienen que esperar la respuesta durante unas horas.
Lo malo es que cuando los algoritmos de seguridad bloquean a los usuarios de sus cuentas debido a falsas sospechas, los usuarios pierden el acceso al foro de la comunidad. Hace que encontrar justicia y desbloquear la cuenta sea extremadamente difícil para ellos. Sin embargo, parece que estos casos se resuelven y los usuarios vuelven a sus cuentas después de la investigación. A veces, puede tomar hasta varios meses.
¿Es seguro usar Revolut?
Revolut está haciendo todo lo posible para seguir la ley. Hace que la empresa sea digna de confianza. Significa que Revolut no es una estafa y los clientes pueden estar seguros de que en el caso de que ocurran los problemas, pueden confiar en la ley. La compañía tiene licencias bancarias y está regulada por FCA. Por ley, Revolut no puede invertir el dinero de los usuarios ni pagar deudas con él. Este punto es críticamente importante ya que hace que el uso de esta empresa sea mucho más seguro. La aplicación está protegida por la contraseña y la huella digital. Las tarjetas están aseguradas con PIN y protocolo 3-D Secure. El algoritmo está detectando los patrones sospechosos en la actividad de la cuenta. Si se detectan tales patrones, la cuenta se bloquea automáticamente y el usuario pierde el acceso a la cuenta. Según varios informes, este algoritmo comete errores con frecuencia, por lo que los usuarios tienen que demostrar que son propietarios legítimos de las cuentas durante períodos prolongados de tiempo. Sin embargo, la empresa recupera el acceso si el error es reconocido. En general, es seguro decir que Revolut es una plataforma segura.