Los bancos se utilizan para el lavado de dinero en una escala mayor que las criptomonedas, revela un nuevo estudio

El informe de la Unidad de Inteligencia Financiera de México (FIU) revela que los bancos están involucrados en la mayoría de los casos de lavado de dinero en el país, mientras que las criptomonedas no contribuyen tanto a tales operaciones. Según el informe, el grupo de los mayores bancos mexicanos etiquetados como el grupo bancario del G7 (BBVA, Inbursa, HSBC, Scotiabank, Banorte, Santander y Citibanamex) controla el 80% del flujo de activos en el país. Estos bancos, compañías de corretaje y entidades de divisas son responsables de más casos de lavado de dinero que las plataformas blockchain. Todas estas entidades obtuvieron la calificación de alto riesgo. Las compañías de blockchain son consideradas como entidades de riesgo emergentes. Entonces, tanto las criptomonedas como el dinero fiduciario se utilizan para el lavado de dinero, no hay nada sorprendente y hablaremos de ello en la segunda parte del artículo.

1. Lavado de dinero y criptomonedas en México
2. Pensamientos finales: ¡La comida no es bomba!

Lavado de dinero y criptomonedas en México

Lo curioso es que se cree que el grupo G7 es el sector más regulado en México y no detiene a estos bancos de irregularidades a gran escala. Las regulaciones en la esfera de la criptomoneda son pesadas y restrictivas. Las compañías mexicanas de blockchain lidian con tantas limitaciones que muchas de ellas tienen que continuar su operación en secreto.

Por ejemplo, de acuerdo con las leyes mexicanas, el cheque AML debe ser activado por la plataforma de criptomonedas si alguien realiza una transacción de criptomonedas de $ 2,500 + por valor. Además, una serie de transacciones más pequeñas realizadas en la duración de seis meses asociadas con la misma cuenta es la razón para el control de AML, también. La licencia necesaria para ejecutar un negocio de criptomonedas también es relativamente alta. Tales obstáculos son el resultado de la sospecha del gobierno hacia la industria de la criptomoneda, ya que los funcionarios la ven principalmente como la plataforma para actividades ilícitas, incluido el lavado de dinero. Curiosamente, no ven cómo los bancos más confiables hacen esta operación criminal justo ante sus ojos. ¿O probablemente no lo ven por propósito? De acuerdo, no es asunto nuestro.

Web3 wallet for your digital assets!

Install

Install

La industria de criptomonedas mexicana moderna está en auge en 2020. El mayor intercambio de criptomonedas local Bitso ha crecido en 200% usuarios activos diarios en comparación con el año anterior. En el clima económico incierto, las personas tienden a cambiar a las criptomonedas en lugar de seguir confiando en los bancos locales. El informe realizado por la Unidad de Inteligencia Financiera de México justifica absolutamente tal actitud.

Más que eso, el peso mexicano (junto con el real brasileño y el rand sudafricano) parece ser más volátil que Bitcoin. Las criptomonedas son frecuentemente criticadas por la falta de estabilidad de precios.  Sin embargo, las criptomonedas suelen ser menos estables que las monedas nacionales de los países con la economía más fuerte. La mayoría de las veces, Bitcoin es menos estable que USD, EUR o Libra esterlina, de hecho (en la turbulenta primavera de 2020, incluso estas monedas estaban perdiendo su valor más rápido que BTC). Pero si observamos el cambio de precios de muchas otras monedas fiduciarias, notaremos que Bitcoin no es tan volátil. En algunos países pobres, las criptomonedas ya ganan popularidad como medio de pago regular. Parece que Bitcoin va a ganar no con la ayuda de los intelectuales, sino con la ayuda de personas hambrientas. Las personas sin cuentas bancarias, las personas sin computadoras (pero con teléfonos inteligentes): necesitan hacer transacciones digitales, por lo que no van a perder el tiempo descubriendo qué tan seguras son las criptomonedas o son una burbuja o no, solo aprovechan esta oportunidad ya que nadie puede prohibirles hacer eso. 

Tenga en cuenta que México no se encuentra entre los países donde las criptomonedas se convierten en un medio de pago regular. Más bien es un país con una moneda local que es menos estable que Bitcoin. Esta situación alimenta el interés público en las criptomonedas. Por un lado, las personas ven las criptomonedas como el instrumento de negociación fácilmente disponible y la forma de obtener algún beneficio. Por otro lado, las criptomonedas se ven como un refugio seguro después de que el peso no logró desempeñar este papel. Más que eso, las criptomonedas pueden abrir la oportunidad de realizar transacciones internacionales más rápidas y baratas o comprar dólares a bajo precio. Entonces, al menos en la superficie, la situación está cambiando. Las criptomonedas que tenían una reputación marginal, de repente, se convierten en sinónimo de estabilidad, mientras que el dinero fiduciario se volvió volátil y los bancos (!) están haciendo la mayoría de las operaciones de lavado de dinero en México (y ahora eso es oficial)! ¡Increíble!

Pensamientos finales: ¡La comida no es bomba!

No somos ajenos al estereotipo de que la criptomoneda es principalmente necesaria para pagar actividades ilícitas. Muchas personas (su número disminuye constantemente) creen que Bitcoin se usa para comprar drogas, armas u otras cosas ilegales, para lavar dinero y patrocinar el terrorismo. En términos generales, estos escépticos de criptomonedas reconocen que las criptomonedas son lo suficientemente buenas como para ser utilizadas como dinero normal, ya que el dinero normal es lo que se ha utilizado para el lavado de dinero, el patrocinio del terrorismo, el comercio de drogas y armas durante siglos. Así es como los oponentes de Bitcoin señalan que las criptomonedas tienen casos de uso y esta tecnología no es un sustituto ni es ineficaz. Cada vez, la criptomoneda se etiqueta como buena solo para cualquier tipo de cosas criminales, se reconoce como dinero real. El hecho curioso es que el dinero fiduciario se utiliza para el comercio y el patrocinio de todo tipo de cosas ilegales en una escala mucho mayor. El informe de la Unidad de Inteligencia Financiera de México demuestra muy bien que la criptomoneda no es un competidor para el dinero fiduciario al hacer daño.

Finalmente, lo último que hay que aprender bien es que las personas no gastan la mayoría de las criptomonedas en empresas cuestionables. Como reveló una investigación reciente, los casos de uso más frecuentes de criptografía además del comercio es la compra... comida y ropa! La comida no bombas, de hecho! Sí, las personas usan crypto para pagar actividades ilícitas, pero en realidad no gran parte del flujo de criptomonedas se gasta en tales cosas. Este estigma no soporta el control de la realidad. Necesitamos más estudios, más hechos, más estadísticas para ver cómo las criptomonedas se convierten lentamente en un nuevo medio de pago regular, mientras que los escépticos intentan en vano desacreditarlos. Otra cosa que necesitamos es menos presión sobre las compañías de criptomonedas. Las limitaciones impuestas por los reguladores que se sienten asustados por la nueva tecnología hace que sea más difícil para las personas recibir un servicio moderno altamente demandado.