Новое исследование показывает, что банки используются для отмывания денег в большем масштабе, чем криптовалюты

Отчет Мексиканского подразделения финансовой разведки (ПФР) показывает, что банки вовлечены в большинство случаев отмывания денег в стране, в то время как криптовалюты не вносят большого вклада в такие операции. Согласно отчету, группа крупнейших мексиканских банков, обозначенных как банковская группа G7 (BBVA, Inbursa, HSBC, Scotiabank, Banorte, Santander и Citibanamex), контролирует 80% потока активов в стране. Эти банки, брокерские компании и валютные организации несут ответственность за большее количество случаев отмывания денег, чем блокчейн-платформы. Все эти организации получили высокий уровень риска. Блокчейн-компании рассматриваются как новые рисковые компании. Итак, как криптовалюты, так и фиатные деньги используются для отмывания денег, в этом нет ничего удивительного, и мы поговорим об этом во второй части статьи.

1. Отмывание денег и криптовалюты в Мексике
2. Заключительные мысли: еда, а не бомбы!

Отмывание денег и криптовалюты в Мексике

Самое смешное, что группа G7 считается самым регулируемым сектором в Мексике, и это не останавливает эти банки от масштабных правонарушений. Регулирование в сфере криптовалют является жестким и ограничительным. Мексиканские блокчейн-компании имеют дело с таким количеством ограничений, что многим из них приходится продолжать свою работу в тайне.

Например, в соответствии с мексиканскими законами проверка AML должна быть инициирована криптовалютной платформой, если кто-то совершает криптовалютную транзакцию стоимостью более 2500 долларов. Более того, ряд более мелких транзакций, совершенных в течение шести месяцев, связанных с одним и тем же счетом, также является причиной проверки AML. Лицензия, необходимая для ведения криптовалютного бизнеса, также относительно высока. Такие препятствия являются результатом подозрительности правительства по отношению к криптовалютной индустрии, поскольку чиновники в основном рассматривают ее как платформу для незаконной деятельности, включая отмывание денег. Интересно, что они не видят, как самые надежные банки делают эту преступную операцию прямо у них на глазах. Или, возможно, они не видят этого намеренно? Ладно, это не наше дело.

Web3 wallet for your digital assets!

Install

Install

Современная мексиканская криптовалютная индустрия процветает в 2020 году. Крупнейшая местная криптовалютная биржа Bitso выросла на 200% ежедневных активных пользователей по сравнению с предыдущим годом. В условиях неопределенного экономического климата люди склонны переходить на криптовалюты, а не продолжать доверять местным банкам. Доклад мексиканской финансовой разведки абсолютно оправдывает такое отношение.

Более того, мексиканское песо (наряду с бразильским реалом и южноафриканским рандом) кажется более волатильным, чем биткойн. Криптовалюты часто критикуют за отсутствие ценовой стабильности.  Однако криптовалюты обычно менее стабильны, чем национальные валюты стран с самой сильной экономикой. В большинстве случаев Биткойн менее стабилен, чем доллар, евро или британский фунт (в бурную весну 2020 года даже эти валюты теряли свою стоимость быстрее, чем BTC). Но если мы понаблюдаем за изменением цен на многие другие фиатные валюты, то заметим, что биткойн не настолько волатилен. В некоторых бедных странах криптовалюты уже набирают популярность как обычное платежное средство. Похоже, что биткойн победит не с помощью интеллектуалов, а с помощью голодных людей. Люди без банковских счетов, люди без компьютеров — но со смартфонами) - им нужно делать цифровые транзакции, поэтому они не собираются тратить время на выяснение того, насколько безопасны криптовалюты или это пузырь или нет, они просто используют эту возможность, поскольку никто не может им это запретить. 

Обратите внимание, что Мексика не входит в число стран, где криптовалюты становятся обычным платежным средством. Скорее это страна с местной валютой, которая менее стабильна, чем биткойн. Эта ситуация подогревает общественный интерес к криптовалютам. С одной стороны, люди видят в криптовалютах легкодоступный торговый инструмент и способ получения некоторой прибыли. С другой стороны, криптовалюты рассматриваются как безопасная гавань после того, как песо не смог сыграть эту роль. Более того, криптовалюты могут открыть возможность для более быстрых и дешевых международных транзакций или для покупки долларов по низкой цене. Так что, по крайней мере на первый взгляд, ситуация меняется. Криптовалюты, имевшие маргинальную репутацию, внезапно стали синонимом стабильности, в то время как фиатные деньги стали волатильными, а банки (!) проводят больше всего операций по отмыванию денег в Мексике (и теперь это официально)! Невероятно!

Заключительные мысли: еда, а не бомбы!

Нам не чужд стереотип, что криптовалюта в основном нужна для оплаты незаконной деятельности. Многие люди (их число неуклонно уменьшается) считают, что биткойн используется для покупки наркотиков, оружия или других незаконных вещей, для отмывания денег и спонсирования терроризма. Вообще говоря, эти криптовалютные скептики признают, что криптовалюты достаточно хороши для использования в качестве обычных денег, поскольку нормальные деньги-это то, что веками использовалось для отмывания денег, спонсирования терроризма, торговли наркотиками и оружием. Именно так противники биткойна указывают на то, что у криптовалют есть варианты использования, и эта технология не является суррогатом и не является неэффективной. Каждый раз, когда криптовалюта помечается как годная только для каких-либо криминальных дел, она признается реальными деньгами. Забавный факт заключается в том, что фиатные деньги используются для торговли и спонсирования всевозможных незаконных вещей в гораздо большем масштабе. Отчет Мексиканского подразделения финансовой разведки прекрасно демонстрирует, что криптовалюта не является конкурентом фиатным деньгам в нанесении вреда.

Наконец, последнее, что необходимо хорошо усвоить, - это то, что люди не тратят большую часть криптовалюты на сомнительные предприятия. Как показали недавние исследования, наиболее частыми случаями использования криптографии помимо торговли являются покупки... еда и одежда! Еда вместо бомб, в самом деле! Да, люди используют криптографию для оплаты незаконной деятельности, но на самом деле не так много потока криптовалют тратится на такие вещи. Это клеймо не выдерживает проверки реальностью. Нам нужно больше исследований, больше фактов, больше статистики, чтобы увидеть, как криптовалюты постепенно становятся новым регулярным платежным средством, в то время как скептики тщетно пытаются дискредитировать их. Еще одна вещь, которая нам нужна, - это меньшее давление на криптовалютные компании. Ограничения, наложенные регуляторами, которые боятся новой технологии, затрудняют людям получение высоко востребованных современных услуг.