Мобильный банк N26 - подробный обзор и руководство 2021

N26 - это 100% цифровой банк, у которого нет обычных отделений. Это полностью переработанная концепция банка, которая действительно привлекает внимание технически подкованных людей, которые устали иметь дело с раздутыми мегабанками, использующими сомнительные методы ведения бизнеса.

Как цифровой банк, N26 подключается непосредственно к смартфону, и потенциальные клиенты в большинстве случаев могут открыть счет всего за пять минут. В дополнение к простоте создания нового счета, N26 предлагает самые необходимые банковские услуги, такие как прямой депозит, платежные переводы, мгновенные уведомления и варианты сберегательного счета.

Основные и удобные услуги не требуют скрытых комиссий и платы за обслуживание, что делает их еще более привлекательным вариантом для монолитных банковских учреждений. N26 - один из нового поколения поставщиков финансовых услуг, таких как Robinhood (сообщается, что скоро выйдет на рынок Великобритании) и Revolut.

N26 меняет правила игры

В отличие от RobinHood и Revolut, N26 - это полностью лицензированный немецкий банк, которым может пользоваться любой человек в Европе, а теперь и в Соединенных Штатах. Основанная пять лет назад в Берлине, N26 привлекла более трех с половиной миллионов клиентов в более чем 27 странах.

Одной из причин его популярности является низкая стоимость ведения бизнеса, поскольку у N26 нет обширной сети банковских отделений, в каждом из которых есть изрядная доля сотрудников, которых необходимо поддерживать. Это означает, что общая структура затрат для банка довольно низкая, что позволяет компании переложить экономию на клиента за счет устранения комиссий.

N26 также экспериментирует и постоянно совершенствует свою полностью интегрированную цифровую платформу. Он, вероятно, больше подходит для молодых клиентов, которые используют свои смартфоны для всех видов деловых и личных транзакций.

Что такое N26?

Согласно сайту, N26 «быстрый, гибкий и прозрачный». Как цифровой банк для современного мира, N26 предлагает уникальные функции в сочетании с минимальными комиссиями.

Как отмечалось ранее, N26 не имеет физического местоположения, и в результате спектр предлагаемых финансовых услуг более ограничен, чем варианты, доступные в Barclay’s или HSBC. Хотя деньги можно легко отправить, получить и перевести, если клиент N26 хочет свои наличные, он все равно должен пойти в банкомат.

Вся информация об аккаунте, включая выписки и уведомления, является цифровой, и практически отсутствует человеческое взаимодействие. Тем не менее, N26 по-прежнему функционирует, как и любой другой банк, и постоянно расширяет возможности обслуживания, независимо от того, с низкими комиссиями или без комиссии.

N26 работает с TransferWise для международных платежей и поддерживает переводы между 19 девятнадцатью иностранными валютами непосредственно из приложения.

Компания также утверждает, что ее платформа международных переводов в шесть раз дешевле, чем у обычных банков. В приложении есть уникальная функция под названием «Пробелы», которая помогает покупателю сэкономить деньги для конкретной цели. Если кому-то нужно удержать лишние деньги за экзотический отдых или большой первоначальный взнос, эта функция чрезвычайно практична.

Вот список остальных функций, которые N26 встроил в свое приложение и которые включены во все их учетные записи:

- С легкостью совершайте денежные переводы. Отправляйте, получайте и запрашивайте деньги из различных источников.
- Аккаунты N26 поддерживают Google Pay, что позволяет клиентам совершать платежи в магазинах и онлайн.
- Приложение N26 позволяет клиентам устанавливать ежедневные лимиты расходов и снятия средств, блокировать или разблокировать карту, включать или отключать онлайн-платежи или платежи за границу, а также сбрасывать PIN-код учетной записи.
- Приложение N26 также генерирует статистику расходов, что означает, что оно может автоматически классифицировать и разбивать покупки на разные группы.
- N26 предоставляет клиентам номер счета в Великобритании и код сортировки, что упрощает прямые депозиты и платежи так же, как и стандартный банковский счет.
- Еще одна уникальная функция под названием «MoneyBeam» позволяет клиентам мгновенно отправлять наличные другим пользователям N26 или в течение двух дней пользователям, не использующим N26.

Чем N26 отличается от традиционного банка?

Как обсуждалось ранее, N26 отличается от обычной банковской модели во многих отношениях. Основатели N26 хотели создать банковскую платформу, которая была бы простой в использовании и недорогой для клиентов.

Большинство крупных банков генерируют значительную сумму дохода за счет комиссий за розничные банковские услуги, таких как штрафы за овердрафт за сборы, превышающие доступные средства, и за падение ниже минимального остатка на счете. Эти комиссии являются основной частью стандартной банковской бизнес-модели.

N26 ориентирован на предоставление часто используемых банковских услуг, а не на полный спектр вариантов, таких как страхование, ссуды или необеспеченные кредитные линии.

Многие международные банковские конгломераты, такие как RBS и NatWest, могут предложить своим клиентам многочисленные продукты, такие как ипотека, автокредитование, кредитные карты и различные страховые продукты. В некоторых случаях объединение всех продуктов в единый пакет может снизить стоимость для клиента.

Обратной стороной всех этих продуктов и пакетов является стоимость для клиентов, которым нужны простые банковские услуги, такие как депозиты, доступ к банкоматам и дебетовые карты. Напротив, N26 предлагает быстрое и простое банковское обслуживание на ходу, ориентированное на молодых технически подкованных людей, у которых скромные финансовые потребности.

Открыть счет в N26 легко

N26 разработан, чтобы быть до смешного простым. Гражданин или резидент Великобритании может зарегистрировать учетную запись в N26, используя приложение для смартфона или веб-браузер на компьютере.

Клиенты из Великобритании могут открыть счет в N26 за 3 простых шага:

1. Заполните регистрационную форму онлайн.
2. Подтвердите свой идентификатор.
3. Подключите смартфон к новой учетной записи N26.
После успешного выполнения вышеуказанных шагов выбранная учетная запись N26 будет открыта. Они также отправят MasterCard для доступа к средствам.

По состоянию на август 2019 года N26 был доступен в США. Открытие счета занимает всего восемь минут (согласно веб-сайту) и требует той же процедуры, что и в Великобритании. Потенциальные клиенты должны предоставить личную информацию и номер мобильного телефона.

Подробное описание процесса открытия счета N26

Открытие счета в N26 аналогично открытию счета в большинстве банков, но весь процесс происходит онлайн. Вот подробное описание процесса:

Шаг первый: предоставьте N26 всю свою личную информацию

Регистрационная форма N26 содержит все обычные личные данные, которые требуются любому официально зарегистрированному банку. Ниже приводится список основной информации:

- Имя
- Фамилия
- Адрес электронной почты
- Физический адрес
- Дата рождения
- Пароль
- Телефонный номер
- Любые промокоды

После ввода всех основ N26 запросит информацию о борьбе с отмыванием денег (AML), такую ​​как:

- Пол
- Место рождения
- Национальность
- Должность и отрасль
- Налоговое резидентство (страна, в которой облагаются налогом)
- ИНН (если применимо)

После того, как вся информация будет помещена в систему, необходимо согласиться с условиями и выбрать любые другие программы или настройки конфиденциальности, отображаемые на экране. Затем появится подтверждение по электронной почте, в дополнение к выбору участия в одном из двух планов N26, которые в настоящее время доступны в Великобритании (есть предложения по расширению предлагаемых ими услуг в ближайшее время).

Выберите план

N26 - самые основные функции, а также бесплатное снятие наличных в Великобритании и бесплатные платежи по всему миру. Этот план бесплатный.
N26 You - 4,90 фунта стерлингов в месяц, включая бесплатное снятие наличных
N26 Metal - предлагает все, что делает план N26 You Plan, а также бесплатное снятие наличных по всему миру, страхование путешествий и покупок, специализированная поддержка клиентов и доступ к ключу от зала ожидания. Это стоит 14,90 фунтов стерлингов в месяц.

Шаг второй: проверка

Проверка с помощью N26 должна быть такой же простой, как загрузка селфи и действительного удостоверения личности с фотографией, если вы находитесь в Великобритании. Процесс проверки в N26 разработан таким образом, чтобы быть простым, и вы быстро узнаете, успешно ли прошла проверка вашего удостоверения личности.

Шаг третий: смартфон

Как только все будет сделано, смартфон нужно будет связать с вновь созданной учетной записью. Загрузка приложения N26 - очевидный и важный шаг, потому что приложение поможет подключить телефон к учетной записи.

Очень важно дважды проверить номер телефона, связанный с учетной записью, номер, введенный на первом этапе процесса создания учетной записи, поскольку на этот номер будет отправлен четырехзначный проверочный код.

При необходимости или желании клиенты могут изменить свои телефонные номера позже; однако правильные числа необходимы для завершения процесса регистрации.

Если на начальном этапе возникнет проблема с номером телефона, клиенты не смогут продолжить создание учетной записи. Этот проверочный код является частью трехсторонней системы безопасности, предназначенной для обеспечения безопасности учетной записи и соответствующей информации. Учетная запись может быть сопряжена только с одним смартфоном одновременно.

После проверки остается лишь дождаться прибытия новой карты MasterCard. Когда это произойдет, учетную запись N26 можно будет использовать немедленно.

Счастливых покупок!

Чем отличается N26 от аналогичных платформ (например, Revolut)?

Как указано в промо-акции N26 в Великобритании, это единственный мобильный банк, имеющий полную банковскую лицензию. Revolut также предлагает многие из тех же услуг, что и N26.

В прошлом году ему была выдана специализированная банковская лицензия в Литве, что ставит его в аналогичную категорию. Помимо N26 и Revolut, существует несколько других мобильных платформ, которые предлагают аналогичные функции с различными уровнями безопасности вкладчиков.

Слово «банк», вероятно, вызывает в воображении образы затхлых старых зданий, заполненных людьми в традиционных костюмах в тонкую полоску.

На протяжении многих лет банки были оплотом консервативного мышления, предлагая мало инновационных услуг. Однако на сегодняшнем рынке такие 100% цифровые платформы, как N26 и Revolut, приносят новые идеи в мир финансов.

N26 против Revolut

N26 и Revolut стали двумя наиболее популярными вариантами для людей, которые хотят использовать цифровой банк. Обе компании предлагают очень похожие услуги, хотя между ними есть несколько различий.

Одно из самых больших различий между N26 и Revolut - это гарантии депозита, которые они предлагают. N26 имеет лицензию в Германии, а это означает, что он может предложить такую ​​же гарантию вкладов, как и любой другой европейский банк. Revolut имеет лицензию банка в Литве и в настоящее время не может предложить такой же уровень безопасности никому за пределами Литвы.

С точки зрения функциональности две платформы очень похожи. N26 предлагает своим клиентам возможность использовать настольный компьютер для доступа к своей банковской системе, в то время как Revolut поддерживает только мобильные устройства. Обе платформы полностью интегрированы с банковской системой Великобритании / ЕС и предоставляют номер IBAN для бесплатных транзакций внутри ЕС.

N26 абсолютно бесплатен и будет взимать небольшой процент, если клиенты снимают наличные в банкомате более 5 раз в месяц. Revolut предлагает бесплатное снятие средств в банкоматах до 200 евро в месяц, а затем взимает 2% за каждые 100 евро. Это делает обе платформы немного менее привлекательными для людей, которым необходимо использовать много денег на повседневной основе.

И N26, и Revolut предлагают бесплатные расходы с дебетовой картой, а с дебетовой карты с N26 плата не взимается. Revolut взимает 6 евро за дебетовую карту, но нет регулярных комиссий. Эти цифровые банки предназначены для использования в мире, где наличные деньги не являются основным средством платежа, и оба они создали отличные платформы в этом отношении.

Как упоминалось выше, N26 работает с TransferWise, чтобы сделать сверхдешевые международные денежные переводы реальностью.

Revolut предлагает своим клиентам быстрые денежные переводы в 130 стран со счета Revolut и взимает межбанковскую ставку во время перевода. Плата за эту услугу не взимается, если только пользователи Revolut не переводят более 6500 евро в месяц, а затем компания добавляет к транзакции ничтожную комиссию в размере 0,5%.

Если вам нужно часто совершать международные денежные переводы, как N26, так и Revolut - отличные платформы для этой работы.

Крипто и варианты сбережений

Одна из областей, в которой Revolut выделяется, - это возможность для клиентов хранить средства в виде производных криптовалют. Revolut на самом деле не позволяет клиентам покупать криптовалюту, но очень просто выделить средства на основную стоимость криптовалюты через счет Revolut. Криптовалюты могут быть «отправлены» другим клиентам Revolut, но должны быть конвертированы в фиат для передачи за пределы платформы Revolut.

И N26, и Revolut предлагают планы сбережений и показатели расходов, а также push-уведомления, чтобы предупредить клиентов о том, что происходит с их учетной записью.

Revolut имеет функцию сбережений, называемую Vault, которая автоматически округляет сумму транзакции до ближайшей денежной единицы и сохраняет изменение в специальном счете. Это красивые руки и упрощает экономию.

N26 - новый способ банка

Есть много людей, которые могут не полностью доверять банку, который существует исключительно в Интернете. У N26 есть корпоративные офисы в Берлине, Нью-Йорке и Барселоне, но она не предлагает клиентам никаких фирменных банкоматов, филиалов или бумажных копий документов.

Банк без физического присутствия может напугать некоторых, но он предлагает отличные услуги с небольшими затратами для своих клиентов. Очевидно, что N26 подойдет молодому поколению, смартфоны которого являются неотъемлемой частью их повседневной жизни.

N26, вероятно, будет менее привлекательным для старшего поколения, которое все еще усваивает идею безбумажного выставления счетов. Тем не менее, пересечение будет, поскольку многие представители поколения X и бэби-бумеры полностью восприняли аспекты новых технологий.

Кому выбрать N26 в качестве следующего банка?

Существует два основных способа использования структуры мобильного банкинга, такой как N26, и эти способы помогают определить идеального кандидата в клиенты.

Во-первых, N26 понравится молодым людям, которые только начинают работать в финансовом мире и еще не имеют большого количества активов. Если нет ни необходимости, ни существования ипотеки или других крупных долгов, счет N26 представляет практические функции с почти нулевым риском.

Комиссии, которые взимает N26, практически отсутствуют для людей, которые планируют использовать банк исключительно в Великобритании. Даже когда наличные снимаются за границу, N26 взимает всего 1,7% с транзакции.

Отсутствие комиссий и хищнических методов - серьезное преимущество, а встроенная статистика приложения значительно упрощает финансовое планирование.

Второй способ использования услуг N26 - это дополнение к традиционному банковскому счету. Если есть необходимость отслеживать личные расходы или если вас раздражают все комиссии, связанные со счетами в крупных банках, N26 является сильной альтернативой для бизнеса.

N26 полностью интегрирован с финансовой системой Великобритании, поэтому создание автоматического ежемесячного платежа с основного банковского счета на счет N26 будет невероятно простым.

Помимо исключения любых шансов на сборы за внутреннюю деятельность в Великобритании, этот вариант также защищает основной банковский счет от кражи личных данных. N26 разработала свою платформу так, чтобы она идеально подходила для онлайн-транзакций, которые могут быть подвержены риску мошенничества.

Кому может не понравиться N26?

Совершенно очевидно, что люди, не разбирающиеся в технологиях, вероятно, избежали бы такой платформы, как N26.

Поскольку N26 использует новейшие потребительские технологии для сокращения затрат, он идеально подходит для людей, которые живут со смартфоном, прикрепленным к телу. Однако, если есть какие-либо предостережения или предостережения в отношении финансового приложения или дискомфорт в связи с идеей ведения бизнеса на 100% в цифровом формате, тогда N26 просто не подходит.

Хотя N26 предлагает набор часто используемых функций, ему не хватает набора финансовых услуг, которые были бы в распоряжении крупных банковских структур. Многим старшим поколениям, имеющим сбережения, пенсии, денежные рынки, компакт-диски, ипотеку, ссуды и задолженность по кредитным картам, могут потребоваться от финансовых учреждений больше, чем простое удобство использования.

В попытке диверсифицировать свои предложения N26 заключила партнерство с TransferWise, но эти услуги зависят от способности отдельной компании оставаться в бизнесе. N26 имеет ограниченный контроль над корпоративной деятельностью партнера.

Состоятельные люди, вероятно, будут использовать N26 только как способ предотвратить серьезные проблемы, связанные с их участием в цифровой экономике, как отмечалось выше, услуги N26 недостаточно широки, чтобы удовлетворить их потребности. То же самое верно и для предприятий, которым требуется банк, предлагающий широкий спектр эзотерических финансовых услуг.

Хотя на европейском рынке N26 запустила свой бизнес-план, ориентированный на внештатных работников и самозанятых. Хотя это, безусловно, отражает рост глобальной гиг-экономики, это не обеспечивает институциональной поддержки, которую могут потребовать более крупные устоявшиеся предприятия.

У фрилансеров и самозанятых людей гораздо более низкие затраты и более простые финансовые системы, которые могут поддерживаться N26. Несмотря на введение нового бизнес-плана, остается вопрос, что лучше N26 для личного или коммерческого банкинга.

В связи с тем, что N26 нацелен почти исключительно на потребителей, как уже существующим, так и начинающим компаниям, возможно, придется дождаться новой или расширенной цифровой платформы, отвечающей их конкретным потребностям.

Между тем, N26, похоже, привлекает клиентов определенного типа, число которых может расти по мере изменения мировой экономики.

Вывод

N26 - одна из немногих новых платформ мобильного банкинга, которая предоставляет потребителям часто используемые услуги по очень низким ценам. Тот факт, что N26 работает с полной немецкой банковской лицензией, дает ей подтвержденное доверие, которого не хватает многим другим платформам, особенно в области безопасности вкладов.

Молодым людям, которым не нужен полный спектр банковских услуг, вероятно, стоит попробовать N26. Компания не предназначена для того, чтобы обременять своих клиентов огромным количеством комиссионных, которые позволяют крупным банкам получать дополнительную прибыль от своих розничных вкладчиков. Дебетовая карта N26 напрямую связана со счетом клиента и смартфоном, что упрощает использование внесенных средств.

Единственный реальный недостаток N26 - их короткий послужной список. Компания вышла на мировую банковскую арену в период относительного затишья. Трудно понять, как они отреагируют на тяжелые времена на финансовом рынке, если и когда они наступят.

Еще одна потенциальная проблема - безопасность. Хотя N26 имеет трехэтапную систему безопасности, которая состоит из защиты учетной записи, безопасного входа в систему и сопряжения смартфонов, еще предстоит выяснить, невосприимчивы ли они к утечкам данных, как это происходило на многих других онлайн-платформах, включая банки.

Такие банки, как N26, являются явным претендентом на депозиты от людей, у которых нет больших сумм средств для сбережений, которым не нужны сложные наборы финансовых продуктов или предприятий, не требующих серьезной институциональной поддержки.

Если потенциальный клиент хочет, чтобы деньги и базовые банковские услуги были у него под рукой, щелкните ссылку, чтобы присоединиться к виртуальному финансовому миру. По их собственным словам, N26 обещает стать «первым банком, который вы когда-либо полюбите», и, возможно, они правы!